แนวทางลดหนี้สินจำนองและขายฝาก

สรุปแนวทางบริหารหนี้สินจำนองและขายฝาก เพื่อให้ท่านสามารถนำไปปรับใช้เพื่อลดภาระของท่านได้อย่างเหมาะสม

1. สินเชื่อจากสถาบันการเงิน มีขั้นตอนและเอกสารค่อนข้างมาก โดยท่านอาจต้องใช้เวลาเดิน statement ประมาณ 12 เดือน เพื่อให้สถาบันการเงินอนุมัติและรับเข้าระบบสินเชื่อ อย่างไรก็ตาม กรณีที่ท่านไม่สามารถเดิน statement ได้เอง หรือมีประวัติทางการเงินไม่ดี อาจต้องให้บุคคลในครอบครัว หรือบุคคลที่ท่านไว้ใจเป็นผู้กู้แทน โดยเปลี่ยนชื่อเจ้าของทรัพย์สินเป็นบุคคลใหม่ ส่วนการเปลี่ยนชื่อเจ้าของทรัพย์สินนั้น จะทำเป็นการให้หรือซื้อขาย The Prideperty แนะนำว่า ถ้าเป็นพ่อหรือแม่ให้ลูก (บุตรตามกฎหมาย) กู้แทน และไม่มีแผนที่จะขายทรัพย์ในระยะเวลาอันใกล้ ควรทำเป็นการให้ เนื่องจากมีค่าธรรมเนียมการโอนต่ำกว่า (จาก 2% เหลือ 0.5% ของราคาประเมิน) และไม่เสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา (เฉพาะส่วนที่ราคาประเมินไม่เกิน 20 ล้านบาท) แต่หากเป็นกรณีอื่นๆ เช่น พ่อหรือแม่ให้บุตรบุญธรรมกู้แทน หรือพี่ให้น้องกู้แทน แนะนำให้แจ้งจดทะเบียนเป็นการซื้อขาย เนื่องจากเสียค่าธรรมเนียมเท่ากันกับการให้ แต่หากทรัพย์สินนี้ขายต่อให้บุคคลอื่น การได้ทรัพย์สินมาโดยการรับให้จะเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงกว่าการได้มาโดยการซื้อขาย ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยของสถาบันการเงินที่ต่ำกว่านายทุนเอกชน และมีระยะเวลาผ่อนชำระที่นานกว่า จะช่วยให้ท่านสามารถลดภาระ และมีความคล่องตัวทางการเงินมากขึ้น

2. เปลี่ยนทุนจำนอง/ขายฝาก โดยหานายทุนที่ให้ดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนทุนโดยรวมลดลง วิธีนี้เหมาะกับการเปลี่ยนทุนจำนองมากกว่าขายฝาก เนื่องจากการจำนองมีค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนทุนต่ำ (1% ของยอดจำนอง) นอกจากนี้ วิธีนี้ยังไม่ต้องเกี่ยวข้องกับเอกสารมากเท่ากับการขอสินเชื่อจากสถาบันการเงิน เนื่องจากนายทุนเอกชนมักพิจารณามูลค่าทรัพย์หลักประกันเป็นสำคัญ

3. ขายทรัพย์ที่มีภาระจำนอง/ขายฝาก เรียกว่าเจ็บแต่จบ หยุดภาระและรับเงินส่วนต่างจากการขายและไถ่ถอนจำนอง/ขายฝากเพื่อไปเริ่มต้นใหม่ชีวิตได้ อย่างไรก็ตาม วิธีนี้มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมคือค่าธรรมเนียม และภาษีของสำนักงานที่ดิน รวมทั้งค่านายหน้า (กรณีที่ท่านใช้บริการนายหน้า) ซึ่งค่าใช้จ่ายทั้งหลายนี้ ควรใช้เป็นปัจจัยในการกำหนดราคาขายด้วย ทั้งนี้ ท่านอาจเริ่มขายทรัพย์ตั้งแต่ก่อนทำจำนอง/ขายฝาก หรือระหว่างทำจำนอง/ขายฝากก็ได้ ขึ้นอยู่กับความพร้อมและการตัดสินใจของท่านเป็นสำคัญ โดยท่านสามารถประกาศขายทรัพย์เอง หรือผ่านนายหน้า หรือเสนอนายทุนให้พิจารณารับซื้อโดยตรงเพื่อความรวดเร็ว ซึ่งทาง The Prideperty มีทั้งบริการนายหน้าและเป็นนายทุนรับซื้อสดอสังหาได้ทันที โดยท่านที่สนใจสามารถคลิกดูข้อมูลเพิ่มเติม หรือสอบถามได้ทุกช่องทางติดต่อ

4. ไถ่ถอนจำนอง/ขายฝาก กรณีที่ท่านมีความพร้อมที่จะไถ่ถอนแล้ว ท่านสามารถติดต่อนายทุนจำนอง/ขายฝากเพื่อขอไถ่ถอนได้ทันที ไม่จำเป็นต้องรอให้ครบกำหนด สำหรับกรณีที่นายทุนขายฝากไม่ยอมให้ไถ่ถอน หรือเรียกร้องขอค่าไถ่ถอนล่วงหน้าที่สูงเกินจริง ท่านสามารถนำเงินไปวางที่สำนักงานวางทรัพย์ หรือสำนักงานที่ดินได้ ซึ่งรายละเอียดเกี่ยวกับการไถ่ถอนก่อนกำหนด สามารถอ่านเพิ่มเติมจากบทความ : การไถ่ถอนขายฝากก่อนครบกำหนด

ทั้ง 4 วิธีข้างต้น เป็นวิธีช่วยลดภาระจำนอง/ขายฝาก โดยแต่ละวิธีขึ้นอยู่กับความพร้อมทางการเงิน และความต้องการของท่านเป็นสำคัญ อย่างไรก็ตาม ก่อนทำจำนอง/ขายฝากทุกครั้ง ควรพิจารณาให้รอบคอบ ประเมินค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่เกี่ยวข้อง และสร้างภาระเท่าที่จำเป็น ตลอดจนเตรียมแนวทางการไถ่ถอนไว้ตั้งแต่ก่อนทำธุรกรรม ซึ่งจะช่วยลดค่าใช้จ่ายและความเสี่ยงจากการสูญเสียทรัพย์สินได้เป็นอย่างดี